Der US-Hypothekenmarkt: Banken sind nicht mehr die wichtigsten Kreditnehmer
Kop-Munt, Samstag, 30. September 2017
In den letzten Jahren hat sich der US-Hypothekenmarkt dramatisch verändert. Im Jahr 2011 haben Wells Fargo, Bank of America und JPMorgan Chase immer noch fast die Hälfte aller neuen Hypotheken unterzeichnet. Diese drei Großmächte sind nach wie vor wichtige Akteure, doch ihre Hegemonie ist zu Ende: 2016 waren sie für ein Fünftel der neuen Finanzierungsanträge verantwortlich.
Die drei traditionellen Banken werden durch spezialisierte Hypothekenanbieter wie Quicken Loans, PennyMac und Freedom Mortgage ersetzt. Diese reinen Hypothekenbanken konnten ihren Marktanteil auf über 17 Prozent nahezu verdoppeln. Analysten gehen davon aus, dass sich dieser Trend in den kommenden Jahren fortsetzen wird.
Strengere Regulierung seit dem Absturz
Neue Watchdogs wie das Consumer Financial Protection Bureau haben seit der Kreditkrise im Jahr 2008 strengere Regulierungen eingeführt, was die Banken dazu veranlasst hat, sich aus dem Wohnimmobilienmarkt zurückzuziehen, der im vergangenen Jahr eine Größe von 9,8 Billionen Euro hatte. Die Banken konzentrieren sich nach wie vor vor allem auf die Bereitstellung von praktisch risikofreien Hypotheken: Sie weisen denjenigen die Tür zu, der nicht in das perfekte Bild passt.
Dies hat zur Folge, dass die Eigentumsverhältnisse an Häusern insbesondere in wirtschaftlich schwächeren Gebieten reduziert werden. Da die Lizenzen der Hypothekenanbieter staatlich geregelt werden, meiden manche Anbieter bestimmte Staaten ganz. Einige Analysten gehen davon aus, dass die regulatorische Belastung unter Trump nachlassen wird, aber das ist noch nicht spürbar.
Hypothekenberater mit extrem schlechtem Ruf
Eine weitere Folge des Absturzes ist, dass Hypothekenberater, die für die überwiegende Mehrheit der neuen Hypotheken in der Zeit vor der Krise verantwortlich waren, einen deutlichen Rückgang erlitten haben. Im Jahr 2013 sank ihr Anteil laut Inside Mortgage Finance auf unter 10 Prozent, weil die Berater einen extrem schlechten Ruf genossen. Bessere Regulierung - Bundesverordnungen verbieten Beratern, Geld von den Hypothekenanbietern zu nehmen, wenn sie Kunden zu einer teureren Hypothek führen - verbessert langsam ihr Bild. Der Marktanteil steigt daher sukzessive, obwohl viele Hypothekenanbieter die Kunden nur über ihre eigenen Kanäle gewinnen.
Der durchschnittliche Zinssatz für neue Kredite betrug im vergangenen Jahr 3,65 Prozent, mit einer zehnjährigen Zinsbindungsfrist, nach Angaben der Federal Reserve. Amerikaner sind in der Regel verpflichtet, mindestens 10 % des Eigenkapitals einzubringen. Es ist gängige Praxis, 20% zu deponieren, da viele Hypothekenanbieter eine zusätzliche Rückzahlungsversicherung für Loan-to-value Kredite über 80% verlangen.
Große Unterschiede bei den Hauspreisen
Die US-Wohnungspreise erreichten im vergangenen Jahr zum ersten Mal ihre Niveaus von 2006, nachdem sie 2011 einen Tiefpunkt erreicht hatten und 20% ihres Wertes gegenüber fünf Jahren zuvor verloren hatten. Die regionalen Unterschiede sind jedoch groß: Die Häuser in Washington sind jetzt 50% mehr wert als 2006, während die Häuser in Los Angeles noch immer 6% weniger wert sind als vor zehn Jahren.
Die USA haben Dutzende von Programmen zur Förderung des Wohneigentums. Das FHA Darlehen ist das berühmteste. Für landwirtschaftliche Gebiete, Kriegsveteranen und Polizeibeamte gibt es Unterstützungsmaßnahmen, und es gibt Förderprogramme von FNMA (Fannie Mae) und FHLMC (Freddie Mac) - den Unternehmen, die die Subprime-Krise ausgelöst haben -, die den lokalen Hypothekenanbietern helfen, Hypotheken mit niedrigem und mittlerem Einkommen bereitzustellen.
Falscher Anbieter ausgewählt
Amerikanische Verbraucher sind normalerweise nicht so glücklich mit ihren Hypothekengeldgebern, entsprechend einer übersicht durch Bonitätsbewertungsagentur JD Energie, entsprechend denen 27 Prozent der inländischen Markteinsteiger behaupten, die falschen Hypothekengeldgeber gewählt zu haben. Der Mangel an guter Kommunikation ist die größte Irritation.
Dieser Artikel von unterliegt einer license. Basiert auf . Translated from the Dutch language by Jos Deuling.
In den letzten Jahren hat sich der US-Hypothekenmarkt dramatisch verändert. Im Jahr 2011 haben Wells Fargo, Bank of America und JPMorgan Chase immer noch fast die Hälfte aller neuen Hypotheken unterzeichnet. Diese drei Großmächte sind nach wie vor wichtige Akteure, doch ihre Hegemonie ist zu Ende: 2016 waren sie für ein Fünftel der neuen Finanzierungsanträge verantwortlich.
Die drei traditionellen Banken werden durch spezialisierte Hypothekenanbieter wie Quicken Loans, PennyMac und Freedom Mortgage ersetzt. Diese reinen Hypothekenbanken konnten ihren Marktanteil auf über 17 Prozent nahezu verdoppeln. Analysten gehen davon aus, dass sich dieser Trend in den kommenden Jahren fortsetzen wird.
Strengere Regulierung seit dem Absturz
Neue Watchdogs wie das Consumer Financial Protection Bureau haben seit der Kreditkrise im Jahr 2008 strengere Regulierungen eingeführt, was die Banken dazu veranlasst hat, sich aus dem Wohnimmobilienmarkt zurückzuziehen, der im vergangenen Jahr eine Größe von 9,8 Billionen Euro hatte. Die Banken konzentrieren sich nach wie vor vor allem auf die Bereitstellung von praktisch risikofreien Hypotheken: Sie weisen denjenigen die Tür zu, der nicht in das perfekte Bild passt.
Dies hat zur Folge, dass die Eigentumsverhältnisse an Häusern insbesondere in wirtschaftlich schwächeren Gebieten reduziert werden. Da die Lizenzen der Hypothekenanbieter staatlich geregelt werden, meiden manche Anbieter bestimmte Staaten ganz. Einige Analysten gehen davon aus, dass die regulatorische Belastung unter Trump nachlassen wird, aber das ist noch nicht spürbar.
Hypothekenberater mit extrem schlechtem Ruf
Eine weitere Folge des Absturzes ist, dass Hypothekenberater, die für die überwiegende Mehrheit der neuen Hypotheken in der Zeit vor der Krise verantwortlich waren, einen deutlichen Rückgang erlitten haben. Im Jahr 2013 sank ihr Anteil laut Inside Mortgage Finance auf unter 10 Prozent, weil die Berater einen extrem schlechten Ruf genossen. Bessere Regulierung - Bundesverordnungen verbieten Beratern, Geld von den Hypothekenanbietern zu nehmen, wenn sie Kunden zu einer teureren Hypothek führen - verbessert langsam ihr Bild. Der Marktanteil steigt daher sukzessive, obwohl viele Hypothekenanbieter die Kunden nur über ihre eigenen Kanäle gewinnen.
Der durchschnittliche Zinssatz für neue Kredite betrug im vergangenen Jahr 3,65 Prozent, mit einer zehnjährigen Zinsbindungsfrist, nach Angaben der Federal Reserve. Amerikaner sind in der Regel verpflichtet, mindestens 10 % des Eigenkapitals einzubringen. Es ist gängige Praxis, 20% zu deponieren, da viele Hypothekenanbieter eine zusätzliche Rückzahlungsversicherung für Loan-to-value Kredite über 80% verlangen.
Große Unterschiede bei den Hauspreisen
Die US-Wohnungspreise erreichten im vergangenen Jahr zum ersten Mal ihre Niveaus von 2006, nachdem sie 2011 einen Tiefpunkt erreicht hatten und 20% ihres Wertes gegenüber fünf Jahren zuvor verloren hatten. Die regionalen Unterschiede sind jedoch groß: Die Häuser in Washington sind jetzt 50% mehr wert als 2006, während die Häuser in Los Angeles noch immer 6% weniger wert sind als vor zehn Jahren.
Die USA haben Dutzende von Programmen zur Förderung des Wohneigentums. Das FHA Darlehen ist das berühmteste. Für landwirtschaftliche Gebiete, Kriegsveteranen und Polizeibeamte gibt es Unterstützungsmaßnahmen, und es gibt Förderprogramme von FNMA (Fannie Mae) und FHLMC (Freddie Mac) - den Unternehmen, die die Subprime-Krise ausgelöst haben -, die den lokalen Hypothekenanbietern helfen, Hypotheken mit niedrigem und mittlerem Einkommen bereitzustellen.
Falscher Anbieter ausgewählt
Amerikanische Verbraucher sind normalerweise nicht so glücklich mit ihren Hypothekengeldgebern, entsprechend einer übersicht durch Bonitätsbewertungsagentur JD Energie, entsprechend denen 27 Prozent der inländischen Markteinsteiger behaupten, die falschen Hypothekengeldgeber gewählt zu haben. Der Mangel an guter Kommunikation ist die größte Irritation.
Dieser Artikel von unterliegt einer license. Basiert auf . Translated from the Dutch language by Jos Deuling.
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(1 oder 2 Minuten, um Ihr Unternehmen und Ihre Produkte rasiermesserscharf und enthusiastisch in den Vordergrund zu bringen) wird empfohlen.