Alcino,  Freitag, 10. Januar 2014

 

Nicht jeder, der sich auf der Suche nach Immobilien in Portugal befindet, verfügt über die nötige finanzielle Leistungsfähigkeit. Eine große Anzahl von Menschen benötigt eine Form der Finanzierung in der Regel mit Hilfe eines Hypothekendarlehens. Fast alle großen portugiesischen Banken haben maßgeschneiderte Wohn-Hypotheken-Produkte für Ausländer, die ein Permanent- oder Ferienhaus in Portugal kaufen, konstruieren oder renovieren wollen.

Die Bedingungen variieren von Bank zu Bank, aber am Ende werden Sie feststellen, daß alle Parameter innerhalb einer Reihe von Grenzen fallen. Im Internet finden Sie viele Informationen über Angebote für die Finanzierung von bis zu 100 % eines Immobilienkaufs. Allerdings werden Sie bald entdecken, daß diese Daten vorwiegend vor der Rezession und 70 % -80 % ist heute realistischer und näher an dem, was Sie wahrscheinlich bekommen werden. Hypothekarkonditionen (die Anzahl der Jahre in denen die Hypothek vollständig ausgezahlt werden muß) beträgt derzeit maximal 30-40 Jahre mit einer Altersgrenze von 70-80 Jahren am Ende der Laufzeit der Hypothek. Es gibt auch Grenzwerte für die Minimalbeträge, die ausgeliehen werden können und die in der Regel zwischen 30.000 und 50.000 Euro liegen.

Es gibt zwei grundlegende Arten von Kapital + Zins Hypotheken:

VARIABLE ZINSEN

Diese setzt sich aus einem Basiszinssatz zusammen, der dem Bankkreditbetrag folgt (in der Regel der Euribor-Satz von 3 oder 6 Monaten) + der Zinsüberschuß der Bank, der zu Beginn des Vertrags festgesetzt und vereinbart wird. Die monatlichen Raten werden daher durch den periodischen Anstieg und Abfall der Marktzinssätze beeinflußt. In einigen Fällen können die Banken monatliche Raten durch eine Anpassung der Kreditlaufzeit stabilisieren, sobald eine Marge vorhanden ist.

FESTZINSEN

Die hier vereinbarten Zinssätze sind in der Regel viel höher als das, was derzeit für einen variablen Zinssatz zur Verfügung steht. Allerdings bieten Festzinskredite ein gewisses Maß an Stabilität für den Hypothekenmarkt, da die monatlichen Rückzahlungen für die Dauer der Laufzeit konstant bleiben. Dies könnte sich als schädlich erweisen, wenn die Marktzinsen sinken würden, jedoch kann dies aber auch zu Ihren Gunsten spielen, wenn die Zinssätze über Ihren Festpreis steigen.

Bewertung ist sehr wichtig in Portugal und Banken werden immer ihre Bedingungen für die Genehmigung und den Prozentsatz auf die Menge, basieren auf den professionellen Gutachter einer Immobilie. Dies wird als Darlehen an Wert bezeichnet. Dies bedeutet, daß, obwohl Sie auf einem fairen Marktpreis mit Ihrem Verkäufer vereinbaren können, der Prozentsatz, den die Bank bereit ist zu vereinbaren, nicht Ihre Erwartungen oder Anforderungen erfüllt, wenn der Bewertung niedriger ist als dem Marktpreis. Auf der anderen Seite, wenn die Bewertung höher ist, haben Sie Glück.

Portugiesische Hypotheken sind immer in Euro und deshalb ist es für jeden, der nicht in dieser Währung verdient, ratsam, die Auswirkungen von Wechselkursschwankungen zu verstehen und alles zu tun, um die damit verbundenen Risiken zu minimieren.

Banken in Portugal werden nur formal einen Hypothekenantrag bearbeiten, sobald tatsächlich eine Immobilie gewählt worden ist. Vorher können Sie jedoch von den meisten Banken ein Schreiben mit der Vorabgenehmigung bekommen. Die Vorabgenehmigung berücksichtigt Ihre persönliche finanzielle Situation und genehmigt vorab ein Darlehen für einen bestimmten Betrag. Insofern die Informationen, die Sie der Bank zur Verfügung gestellt haben genau Ihre Situation reflektieren, können Sie sich ein Haus mit einem gewissen Maß an Sicherheit suchen, da Sie ein Darlehen für Ihren Kauf gesichert haben. Der vorab genehmigte Betrag beruht auf Ihrer Angabe einer Preisspanne und die endgültige Kreditgenehmigung bleibt Ihnen vorbehalten, indem Sie den angeforderten Nachweis Ihrer finanziellen Situation angeben und die Gutachter der Bank eine zufriedenstellende Bewertung bestätigen.

Falls Sie mit portugiesischen Banken nicht vertraut sind oder Ihr Portugiesisch für den Umgang mit kommerziellen Assistenten nicht ausreicht, können Sie einen Professionellen Hypotheken Brokerdienst einschalten, der diesen Prozeß für Sie abwickelt. Achten Sie darauf, einen Makler zu wählen, dem Ihre besten Interessen am Herzen liegen, da einige nur Vereinbarungen mit ein oder zwei Banken haben und diese lediglich eingeschaltet werden Suchen Sie nach Dienstleistungen, die bereit sind Angebote aus einer Liste von Banken zu suchen und eine Vielzahl von Vorschlägen abzurufen. Professionelle Hypotheken Brokerdienste erwirtschaften ihr Einkommen durch die Einnahme von Provisionen von Banken und ihre Dienstleistungen sind für Sie oft kostenfrei. Einige können jedoch eine Verpflichtungsgebühr für den Beginn des Antrags erheben, während andere eine Erfolgsgebühr am Ende erheben.

Sobald Sie die Vereinbarung einer Hypothek gesichert haben, gibt es bestimmte Kosten zu beachten:

WESENTLICHE KOSTEN

Bewertungsgebühr: € 100 - € 600

Hypothekargebühr: 0 € - € 1000

Hypothek Verwaltungsgebühr: 0 € - € 300

Periodische (monatliche) Verwaltungsgebühren: € 0 - € 10

Multirisiko Wohnversicherung: Abhängig von Größe der Immobilie, Lage, etc. Stempelgebühr: 0,6 % des Darlehenbetrages

NICHT WESENTLICHE KOSTEN (ANMERKUNG: DIESE KÖNNEN IN BESTIMMTEN BANKEN VORGESEHEN WERDEN)

Lebensversicherung: € 5 - € 20 / Monat

Für den Fall, daß Sie sich entscheiden die Hypothek vorzeitig vollständig zu tilgen, können Sie verpflichtet werden, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen, die jedoch durch das Gesetz begrenzt ist. Diese darf nicht mehr als 0,5 % der Summe auf Variable Zins Kredite und 2 % für Festzins Kredite betragen.