Koutris Efstratios,  Montag, 27. Januar 2014

 

Einführung

Es gibt mehrere Faktoren, die von einem potentiellen Käufer vor dem Kauf einer Immobilie in der Tschechischen Republik geprüft werden müssen. Am typischsten ist der Erwerb einer Hypothek von einer entsprechenden Bank oder durch einen Hypothekenmakler. Diese Entscheidung ist ein großer Schritt, der unter Verantwortung und reifen Gedanken gemacht werden muß, denn die Rückzahlung der Hypothek impliziert eine langfristige finanzielle Verpflichtung. Tschechien verfügt über eine Fülle von Banken, die Hypotheken unter verschiedenen Bedingungen anbieten, wobei jede Option ihre eigenen Vor- und Nachteile mit sich bringt. Die folgenden Zeilen beschreiben daher die Grundregeln, die derzeit für Hypotheken in der Tschechischen Republik gelten, während sie sich gleichzeitig auf den Standpunkt des Ausländers konzentrieren. Darüber hinaus wird dieser Artikel die großen Banken skizzieren, die Hypotheken anbieten.

Banken in der Tschechischen Republik

Bis 2007 haben die tschechischen Banken aufgrund der wirtschaftlichen Stabilität, die die Aufnahme der Tschechischen Republik in die Europäische Union (2004) bewirkte, Kredite und Hypotheken ohne strenge Beschränkungen verwaltet. Doch die bevorstehende Krise, die 2008 eingeleitet wurde, zeigte eine sehr negative Auswirkung bei den Kriterien der Geldverleihung von Banken an Einzelpersonen. Die Kriterien wurden sehr steif und streng und als Folge hatten potentielle Immobilieninvestoren nur wenige Bankmöglichkeiten zur Auswahl. Der größte Komfort für Banken und ausländische Investitionen trat im Jahr 2009 ein, bei dem die Tschechischen Republik die EU-Richtlinie (Artikel 56 der EU-Statuten) einhalten mußte. Diese Richtlinie zwang die Tschechische Republik, bei dortigem Erwerb von Eigentum nicht zwischen tschechischen und ausländischen Personen zu unterscheiden und somit Mitglieder von EU Staaten zu diskriminieren. Der Eintritt von ausländischen Investitionen in das Immobiliengebiet unterstützte also entscheidend die Rentabilität und die anschließende Blüte einer Vielzahl von Banken, die Ausländern Hypotheken anboten. Tatsächlich war 2012 das zweithöchste Jahr in Bezug auf die Höhe der Hypotheken nach 2007.

Derzeit ist CSOB (CeskoSlovenska Obchodni Banka) mit 937,2 Mrd. CZK die führende Bank in der Tschechischen Republik.
An zweiter Stelle steht die Ceska Sporitelna mit 920,4 Mrd. CZK.
Weitere Großbanken in der Tschechischen Republik sind KB (Komercni Banka) (786,8 Mrd. CZK).
Die UniCredit Bank CZ (318,9 Mrd.)
Die Raiffeisenbank (197,6 Mrd.)
Die GE Money Bank (136,9 Mrd.) usw.
Es ist erwähnenswert, daß man Hypotheken ebenfalls von den so genannten "'kostengünstigen" Banken wie FioBank, mBank, Airbank usw. erhalten kann, die niedrige Gebühren anbieten und keine besonderen Dienstleistungen erfordern.

Hypothek Regeln

Grundsätzlich sind tschechische Banken oder Banken, die in der Tschechischen Republik aktiviert werden viel eher bereit, einen Immobilienkauf über eine Hypothek zu finanzieren, insofern die Anleger diese Immobilie für sich nutzen möchten. Die meisten Großbanken in der Tschechischen Republik bieten Hypotheken zu 100 % des geschätzten Werts an. Der Begriff Schätzwert ist sehr umstritten, weil die Bank die Immobilie durch Schätzung ihres Wertes auf der Grundlage eines Gutachtens bewerten wird. Folglich entstehen viele Fälle, bei denen es zu einer Diskrepanz zwischen den geschätzten Wert nach dem Verkäufer und den von der Bank geschätzten Wert kommt. Dennoch bieten die meisten Banken eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren mit einem festen Zinssatz für 1,2,3,4,5,10,15 und 20 Jahre an. Zum Beispiel können die Zinsen für die ersten 5 Jahre zu einem festgelegten Satz festgesetzt werden, wonach ein neuer Zinssatz für die nächsten 5 Jahre (nach den zu diesem Zeitpunkt gültigen Preisen) angewendet wird. Der durchschnittliche Hypothekarzinssatz betrug im Juni 2012 2,95 %, ein allzeit geringer Prozentsatz (derzeit 3,17 %), während er 2011 bei 3,61 % lag. Diese niedrigen Zinssätze sind einer der Hauptgründe, die die Investitionen auf Immobilien in Tschechien treiben. Darüber hinaus kann die Hypothek für Renovierungen oder andere Anschaffungen wie für den Kauf einer neuen Küche in Anspruch genommen werden. Schließlich gibt es mehrere steuerliche Vorteile, wie die Möglichkeit, Zinsen von der individuellen Steuerbemessungsgrundlage abzusetzen. Es muß erwähnt werden, daß verschiedene Banken einen anderen Mindestbetrag für ein Darlehen zur Verfügung stellen. Zum Beispiel hat die Raiffeisenbank ein Minimum von 300.000 CZK, während die UniCredit Bank CZ und KB 200.000 CZK haben. Auf jeden Fall muß die Person beweisen, daß sie über ein jährliches Einkommen verfügt, das die Rückzahlung des Darlehens sicherstellt.

Kann ein Ausländer eine Hypothek erhalten?

Ein hoher Prozentsatz der Einwohner in der Tschechischen Republik und insbesondere in Prag ist ausländischer Herkunft. Daher ist eine der häufigsten Fragen, ob und unter welchen Umständen tschechische oder internationale Banken Hypotheken für Ausländer anbieten. Zuerst hängt dies gänzlich von der Bank ab. Zum Beispiel wird Ceska Sporitelna eine Hypothek an Ausländer anbieten, die über eine ständige oder befristete Aufenthaltsgenehmigung in der Tschechischen Republik verfügen. Mit anderen Worten, praktisch jeder, der eine vorläufige Aufenthaltsgenehmigung erhalten kann, kann ein Darlehen beantragen. Diese Erlaubnis kann kurz nach der Ankunft in Tschechien erworben werden. Auf der anderen Seite verlangt die Raiffeisenbank einen Mindestaufenthalt (innerhalb der Tschechischen Republik) von 2 Jahren für die Verwaltung einer Hypothek, während KB eine dauerhafte Aufenthaltsgenehmigung für Personen außerhalb der Europäischen Union benötigt. CSOB auf der anderen Seite, untersucht jeden Fall einzeln.